欄目:養(yǎng)老保險 作者:瑞方人力 時間:2018-05-17
個人如何買養(yǎng)老保險?我們都知道單位為員工繳社保是依法的,但是,對于沒有工作單位的人來說,應(yīng)該怎么繳社保呢?個人如何買養(yǎng)老保險呢?
商業(yè)個人養(yǎng)老保險產(chǎn)品在設(shè)計時主要解決以下幾個問題:
第一,平穩(wěn)固定的退休金:這部分的退休金旬提前確定的固定數(shù)額,用來滿足退休以后的基本生活需求;
第二,跟隨經(jīng)濟(jì)成長的增額退休金:這部分退休金用來抵御通貨膨脹帶來的影響,通常通過保單的分紅功能來實現(xiàn);
第三,老年以后的醫(yī)療保障:這部分功能往往通過年金保險的附加功能實現(xiàn)。
首先,可以通過預(yù)估退休后的養(yǎng)老花銷來確定投保的額度。假設(shè),按照現(xiàn)在的生活水平,推算退休后的大概花銷,再加上合理通脹率,計算退休后的資金需求.在退休金的分配上,社會保險是最基礎(chǔ)的需求,商業(yè)養(yǎng)老保險是社會保險有力的補(bǔ)充,他們的共同特點(diǎn)是穩(wěn)定,而其它渠道的養(yǎng)老金準(zhǔn)備就是錦上添花。
其次,關(guān)于退休的年齡選擇。退休年齡的選擇根據(jù)自身的需求而定,其實退休并不是不從事任何工作,而是不再為生存去從事某項工作,如果事先規(guī)劃好,在退休之后能夠獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流,那么將會有更大的空間去實現(xiàn)自己想做的事情。
一般來說,養(yǎng)老保險和其他保險的投保順序應(yīng)該如何去配置,額度如何來確定,這個也是在規(guī)劃養(yǎng)老保險時得考慮到的。
從保險需求出發(fā),投保順序應(yīng)該是先滿足基本的保障,如意外,醫(yī)療等,再考慮養(yǎng)老保險,因為養(yǎng)老保險解決是幾十年以后的事情,而意外,醫(yī)療險是解決眼前的事情。
意外傷害險的保費(fèi)通常比較便宜,10萬的保額年保費(fèi)為100-150元,建議客戶按自己年收入的5-10倍的保額來購買.例如:某人年收入5萬,建議意外險保額為20萬-50萬,如果本人是家庭經(jīng)濟(jì)支柱,那應(yīng)該購買更多。
住院醫(yī)療險額度至少5000元-10000元。目前中山住院一次平均花5000元,按照經(jīng)驗,這5000元費(fèi)用醫(yī)保一般可以報銷50%,所以自己還需承擔(dān)50%。
以中意人壽一款綜合住院補(bǔ)償醫(yī)療保險為例,有社保補(bǔ)充型和非社保補(bǔ)充型兩種,已享有社保的消費(fèi)者,可以選購補(bǔ)充型的,住院醫(yī)療方面除了考慮費(fèi)用報銷型的,還可以考慮津貼型的保險,津貼型保險無需發(fā)標(biāo)報銷,而是按住院天數(shù)來進(jìn)行給付。
重大疾病可以根據(jù)重大疾病的治療費(fèi)用來確定保額,一般為10萬-15萬。重大疾病保險與住院醫(yī)療險不同這處還在于,它是屬于給付型保險,無需提供發(fā)票報銷,一經(jīng)確診若符合理賠范圍,就可以拿到一筆現(xiàn)金,可解燃眉之急.建議重大疾病保險設(shè)定在年收入的10%左右。
當(dāng)做完家庭保障需求之后,很多客戶有個共同的疑問:養(yǎng)老金是不是越早規(guī)劃越好?什么時候開始投保最好呢?
從養(yǎng)老金的準(zhǔn)備上來看,越早開始的確會越輕松,但是這個輕松是相對的,具體應(yīng)該根據(jù)個人的理財目標(biāo)來確定.一般來說,年輕人剛剛開始工作,收入不高,資產(chǎn)還在累積階段,并且還存在很多大額支出,如購房,結(jié)婚,生子等.這些需求都是近期的。而養(yǎng)老的需求則是幾十年后的。
所以,此時,若有余力當(dāng)然可以考慮準(zhǔn)備養(yǎng)老金,但力不從心,則可放緩,而當(dāng)人步入中年以后,收入較年輕時已有較大的增長,資產(chǎn)的累積也遠(yuǎn)比年輕時雄厚,這個時候考慮養(yǎng)老問題是最合適的,但若等到臨近退休才開始準(zhǔn)備的話,那就會非常吃力了。
最后,有些經(jīng)常炒股,買樓的朋友就會同我講,炒股,買樓比買保險更劃算.這樣的話,那養(yǎng)老保險真的就沒用么?
其實,養(yǎng)老保險在資產(chǎn)配置組合中作用是:設(shè)置一條底線,當(dāng)金融風(fēng)暴來臨時,其它他的金融都在貶值,唯有保險可以提供穩(wěn)定的現(xiàn)金充,風(fēng)平浪靜的時候,保險的確不比炒股高收益,但遭遇寒流的時候,養(yǎng)老保險就可以在成為溫暖的港灣。
以上就是關(guān)于“個人如何買養(yǎng)老保險”的相關(guān)內(nèi)容,小編認(rèn)為養(yǎng)老保險能保障以后的養(yǎng)老生活,所以,大家應(yīng)該積極的購買社保養(yǎng)老保險。
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